《银行不良贷款清收处置策略与技巧》
一、课程背景
当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功 “合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
二、授课时长
可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为两天。
三、课程收益
张绪才老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。
四、授课对象
商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。
五、课程特色
1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
六、课程大纲
一、不良清收，难在哪里 法律思维
讨论思考：贷款到期不还怎么办 贷款不能按时足额收回
1、为什么不还 有哪些风险因素 还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼 非诉清收效果如何
3、诉讼能打得赢吗 有哪些风险因素 合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗 有哪些风险因素 有无财产可供执行 能否执行 担保权与其它权利是否冲突 有无行使合同权利
二、不良清收，你准备好了吗 心态、知识、技能
三、高效清收三原则
（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。
（二）SKILL原则：技巧、技能、方法
（三）PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。
案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组
1、案情分析及清收方案
2、压力的传递过程：
3、处置成功的关键点
四、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力
（一）讨论：如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响
（二）对失信被执行人的惩戒措施
1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：
2、特殊标的强制执行
3、特殊行为禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷强力执行行为
6、刑事责任的追究
（三）实战演练：如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响（成本代价）
（四）点评剖析：与客户沟通施加压力的技巧
案例分析：客户意愿低，银行该咋办
1、案情分析
2、案情发展
3、清收障碍
4、执行波折
5、情况分析
6、总结启示
五、客户类型、特点及应对技巧
1、挑衅型的客户
2、推托型的客户
3、受害者型的客户
4、自信型客户
5、顽固型客户
6、老练型客户
7、保证还款型
六、催收方法与基本策略（不良清收的十八般武器）
（一）弄清客户拖欠的真实原因；
（二）迅速采取有力的追讨手段；
（三）上门催收基本策略
案例分析：贷款逾期，急！锲而不舍，棒！
七、制胜的武器行使合同权利清收
（一）行使抵销权
案例分析：近水楼台先得月
（二）行使代位权
案例分析：乾隆讨债
（三）行使撤销权
案例分析：
八、借助司法力量清收
（一）申请支付令
（二）申请法院强制执行经公证的债权文书
（三）通过特别程序实现担保物权
（四）以物抵债
（五）起诉仲裁清收不良
（六）法律对执行手段的实现和保障（加大执行力度，追加和变更被执行人、执行异议等内容）
九、如何解决执行难
案例分析：
张绪才老师服务过的客户：山东省银行业协会、德州市银行业协会、聊城市银行业协会、日照市银行业协会、甘肃临夏市银行业协会、宁夏石嘴山市银行业协会，安徽蚌埠市银行业协会，河南洛阳市银行业协会,鄂尔多斯银行业协会；中信银行、北京中行、泉州兴业银行、天津、濮阳农业银行、定西工商银行、广州交通银行、西安、长春招商银行、石家庄华夏银行、淮安邮储银行、青海银行、吉林银行、江西、河南、四川、湖南、黑龙江邮储银行系统；山东、陕西、青海、吉林、甘肃、河南、江苏、广西、福建、四川、湖南、安徽、上海、广东、黑龙江、内蒙古、新疆等地的农商行或农村信用联社等200余家银行金融机构。
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